Selbstbeteiligung wirklich sinnvoll?

Von der Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung (PKV) haben vermutlich die meisten schon einmal gehört. An und für sich ist dieses Modell ja auch durchaus verlockend. Aber lohnt sich das wirklich?

Selbstbeteiligung bedeutet konkret, dass Ihre PKV mit Ihnen eine bestimmte Summe vereinbart, bis zu der Sie Ihre Krankheitskosten selbst bezahlen müssen. Alle Kosten, die darüber hinausgehen, werden dann von Ihrer PKV beglichen. In einigen Tarifen können Sie die Selbstbeteiligung auch nur für Teilbereiche vereinbaren. Wenn Sie diese beispielsweise nur für Zahnersatz vereinbaren, sinkt zwar Ihr monatlicher Beitrag zu Ihrer PKV, die Kosten können aber enorm hoch werden. Auch wenn Sie "nur" eine Selbstbeteiligung von 20 % mit Ihrem Anbieter vereinbart haben.

Für Arbeitnehmer nicht immer gut

Gerade für Arbeitnehmer, die in der PKV versichert sind, ist eine Selbstbeteiligung nicht unbedingt sinnvoll. Zwar bekommen Sie 50 % Ihres Monatsbeitrags von Ihrem Chef über den Arbeitgeberanteil erstattet. Allerdings bleibt es auch bei diesem Anteil. Wenn Sie eine hohe Selbstbeteiligung leisten müssen, bringt Ihnen das nicht allzu viel. Denn an der muss sich Ihr Arbeitgeber nicht beteiligen.

Auch steuerlich macht sich eine Selbstbeteiligung oft nicht bemerkbar. Ihre Prämien können Sie nämlich in den meisten Fällen zu 80 % absetzen. Bei der Selbstbeteiligung geht das nicht. Die Krankheitskosten, die Sie selbst getragen haben, wirken sich hingegen kaum auf die Steuer aus.

Option Prämienerstattung

Aber keine Sorge: Wenn Sie statt einer Selbstbeteiligung eine Prämienerstattung mit Ihrer PKV vereinbaren, zahlen Sie trotzdem weniger als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Prämienerstattung bedeutet, dass Sie von Ihrer Krankenkasse einen gewissen Betrag zurückerhalten, wenn Sie Ihre PKV in einem Kalenderjahr nicht in Anspruch genommen haben – und das inklusive Arbeitgeberanteil.

Überlegen Sie sich gut, was sich für Sie am meisten rechnet: Prämienerstattung oder Selbstbeteiligung – unser Vergleich zur PKV hilft Ihnen dabei.